📌 소상공인 정책자금, 한눈에 정리
소상공인정책자금 누리집(소상공인시장진흥공단)의 “정책자금 한눈에 보기”는 정책자금을 직접대출과 대리대출로 나눠 안내하고 있어요. 이 글(I편)에서는 모든 자금에 공통인 사항, 자금의 종류, 자금별 신청요건을 정리하고, 자금별 세부 내용은 이어지는 편에서 세부 공고와 상세 페이지를 확인해 하나씩 다룹니다. 기준은 2026년 4/4분기 안내입니다.
🧭 공통사항
| 항목 |
내용 |
| 공통 지원자격 |
「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업·건설업·운수업·광업은 상시근로자 10인 미만 업체) |
| 제외업종 |
유흥·향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 |
| 대출금리 구조 |
기준금리(분기별 변동) + 가산금리 |
| 2026년 4/4분기 정책자금 기준금리 |
4.12% |
| 접수 방식 |
각 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감 |
| 세부 신청요건 |
반드시 공지사항을 참고 (자금별로 별도 공지) |
공식 안내는 소상공인정책자금 정책자금 한눈에 보기(☜클릭)에서 확인할 수 있어요.
📋 자금의 종류 ① 직접대출 (2026년)
| 자금명 |
신청요건 |
대출기간 |
대출한도 |
대출금리 |
| 혁신성장촉진자금 |
(혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입, 강한소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업, 직접대출 성실상환 / (일반형) 스마트기술, 백년소상공인, 사회연대경제조직, 신사업창업사관학교 수료생 |
(운전) 5년 (비거치 또는 거치 2년 이내) / (시설) 8년 (비거치 또는 거치 3년 이내) |
(일반형) 운전 1억원, 시설 5억원 / (혁신형) 운전 2억원, 시설 10억원 |
기준금리 + 0.4%P |
| 민간투자연계형 매칭융자 |
주관기관으로부터 투자금을 지원받고 “소상공인 선투자 추천서”를 발급받은 소상공인 |
8년 (비거치 또는 거치 3년 이내) |
5억원 |
기준금리 + 0.4%P |
| 상생성장지원자금 |
(일반형) TOPS 프로그램 1단계 선정 소상공인 / (성장형) TOPS 2단계 선정, 소진공과 상생협약을 맺은 온라인 플랫폼 입점 소상공인 / (도약형) 브랜드 소상공인 점프업 사업 선정 |
(운전) 5년 (비거치 또는 거치 2년 이내) / (시설) 8년 (비거치 또는 거치 3년 이내) |
(일반형) 운전 7천만원 / (성장형) 운전 1억원, 시설 5억원 / (도약형) 운전 2억원, 시설 10억원 |
기준금리 + 0.4%P |
| 일시적경영애로자금 |
연매출 1억 4백만원 미만이고 업력 7년 미만이면서 일시적경영애로 사유가 있는 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
7천만원 |
기준금리 + 0.0%P |
| 신용취약소상공인자금 |
소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
3천만원 |
기준금리 + 1.6%P |
| 재도전특별자금 |
(일반형①) 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업 재창업교육 수료 / (일반형②) 공단 요건 1개 이상 충족 / (일반형③) 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관 인정 성실상환 소상공인 등 / (희망형) 25년 희망리턴패키지 재기사업화 완료 등 / (도약형) 재창업(업력 2년 이상) 후 성장하는 성실상환 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
(일반형) 7천만원 / (희망형) 1억원 / (도약형) 2억원 |
기준금리 + 가산금리 (가산금리는 유형별 상이) |
| 긴급경영안정자금 (’26년 거제·통영 호우피해) |
호우피해로 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인 중 체납처분유예 등으로 어려움을 겪는 소상공인 |
10년 (거치 5년) |
3억원 |
고정금리 |
| 일시적경영애로자금 (홈플러스피해 소상공인) |
①입점업체: 2025.3.4~2026.7.3 홈플러스에서 영업한 사실이 확인된 소상공인 ②거래업체: 같은 기간 홈플러스에 협력·납품 등 거래한 사실이 확인된 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
1억원 |
기준금리 − 0.5%P |
📋 자금의 종류 ② 대리대출 (2026년)
| 자금명 |
신청요건 |
대출기간 |
대출한도 |
대출금리 |
| 소공인특화자금 |
제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소공인 |
(운전) 5년 (거치 2년) / (시설) 8년 (거치 3년) |
(운전) 1억원 / (시설) 5억원 |
기준금리 + 0.6%P |
| 일반경영안정자금 |
업력무관 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
7천만원 |
기준금리 + 0.6%P |
| 긴급경영안정자금 (재해피해) |
재해 피해를 입고 지자체에서 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
1억원 |
고정금리 (2.0%P) |
| 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로) |
지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인 |
5년 (거치 2년) |
7천만원 |
기준금리 + 0.0%P |
| 장애인기업지원자금 |
장애인복지카드(국가유공자 카드 또는 증서) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 |
7년 (거치 2년) |
1억원 |
고정금리 (2.0%P) |
| 청년고용연계자금 |
①업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하) ②상시근로자 중 과반수 이상이 청년 근로자(만 39세 이하) ③최근 1년 이내 청년 근로자를 1인 이상 고용하고 유지 중 |
5년 (거치 2년) |
7천만원 |
기준금리 + 0.0%P |
| 대환대출 |
중·저신용 소상공인이 보유한 은행권·비은행권 사업자 대출 중, 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출 |
10년 (비거치 또는 거치 2년) |
5천만원 |
고정금리 (4.5%P) |
| 긴급경영안정자금 (’26년 거제·통영 호우피해) |
호우피해로 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인 |
10년 (거치 5년) |
3억원 |
고정금리 |
🙋 대상별로 보면
| 이런 경우 |
해당 자금 (공식 안내 기준) |
| 업력과 관계없이 일반 운영자금이 필요 |
일반경영안정자금 (대리대출) |
| 제조업을 하는 상시근로자 10인 미만 소공인 |
소공인특화자금 (대리대출) |
| 청년(만 39세 이하) 대표자·청년 근로자 고용 |
청년고용연계자금 (대리대출) |
| 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서 소지 |
장애인기업지원자금 (대리대출) |
| 재해 피해로 확인증 발급 |
긴급경영안정자금 (재해피해, 대리대출) |
| 매출 1억 4백만원 미만·업력 7년 미만의 일시적 경영애로 |
일시적경영애로자금 (직접대출) |
| 중·저신용(NCB 839점 이하), 신용관리교육 이수 |
신용취약소상공인자금 (직접대출) |
| 실패 후 재창업·재기 |
재도전특별자금 (직접대출) |
| 고금리 대출을 갈아타고 싶은 중·저신용 소상공인 |
대환대출 (대리대출) |
🗓️ 2026년 4분기 접수 공지 (확인된 건)
| 자금 |
접수 시작·기간 |
공지 등록일 |
| 일반경영안정자금 (대리대출) |
2026. 10. 6.(화) 10:00 ~ 예산소진 시까지 |
2026-09-11 |
| 청년고용연계자금 (대리대출) |
2026. 10. 6.(화) 10:00 ~ 예산소진 시까지 |
2026-09-11 |
| 장애인기업지원자금 (대리대출) |
2026. 10. 6.(화) 10:00 ~ 예산소진 시까지 |
2026-09-11 |
| 긴급경영안정자금 일시적경영애로 (대리대출) |
2026. 10. 6.(화) 10:00 ~ 예산소진 시까지 |
2026-09-11 |
| 신용취약소상공인자금 (직접대출) 10월 |
2026. 10. 12.(월) ~ 10. 13.(화), 10:00 ~ 18:00 (출생연도 구분 없이 양일 접수 가능) |
2026-10-02 |
대리대출 공지는 “예산 소진 시 조기마감”이라고 안내돼 있어요. 공지 목록은 소상공인정책자금 공지사항(☜클릭)에서 볼 수 있어요.
⚠️ 신청 전 확인할 점
- 자금별 요건이 달라요: 같은 이름의 자금도 유형(일반형·혁신형 등)에 따라 한도와 금리가 달라요.
- 금리는 분기마다 바뀌어요: 대출금리는 “기준금리(분기별 변동) + 가산금리”예요.
- 선착순·예산 소진 마감: 각 자금별 접수 순서대로 처리하고 예산이 소진되면 마감돼요.
- 본인 신청 원칙: 공지에는 제3자를 통한 신청 시 대출금 회수·신규대출 제한 등 불이익과 피싱 위험이 있다고 안내돼 있어요.
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